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流通人民币整洁度测算研究

一、流通中人民币整洁度测算方法

(一)依据使用者主观感受,采取抽样调查法对现金整洁度进行测算。通过抽样调查法评价流通中人民币整洁度,主要是从市场中抽取部分钞票作为样本,对其整洁度进行分析、判断,以此来推断流通中人民币整洁度的总体情况。我们通过天津市部分商业银行对6000名居民发放了调查问卷,结果显示,居民人均持有现金467.6元,其中包含3张100元券,1张50元券,2张20元券,6张10元券,2张5元券,7张1元券,1张5角券,1张1角券。就居民的主观感受来说,100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角、1角的整洁度分别为67.67%、59.83%、32.17%、65.50%、49.33%、45.83%、26.33%、23.17%。抽样调查法只考察总体中的一部分个体,属于非全面调查的方法,在实际操作中存在较大的局限性:一是由于现钞在社会上使用普遍,因此需要相当大的样本数量才能真实反映流通中人民币的整洁度,受限于抽取样本的数量,结果的准确性还有待商榷;二是由于现钞在流通过程中存在较大的地区差异、行业差异及城乡差异,因此样本的选择较为困难,受制于调查条件,我们仅能进行随机调查,无法兼顾使用人民币的所有群体,所以得到的结果不具有广泛的代表性;三是在抽样调查过程中,根据各个群体的人民币使用特点,应采取不同的方法进行计算最终得到整洁度指标,但受限于调查方法及选取样本,我们仅采取了简单的加权平均方法对样本进行统计,并不能准确反映流通中人民币的整洁度。(二)对人民币整洁度进行行业市场调查,采用市场调查法对部分小面额人民币整洁度进行测算。通过对天津市小面额人民币使用量较大的重点行业和区域包括公交公司、农贸市场、医院、超市、地铁、火车站等进行市场调查,发现2016年全年通过商业银行支付给这几个重点行业的10元以下小面额人民币为11.7亿元,约占全市总投放量的52%。通过前期调研,我们把大量回笼小面额人民币的公交公司作为重点调查对象,通过在公交公司现金清点车间设立监测点的方式,定期向公交公司现场复点清分人员发放调查问卷,对回笼至公交公司的10元、1元、5角小面额人民币的整洁度进行问卷调查,将统计分析后的调查结果作为整洁度测算的依据之一。通过对在天津农商银行、工商银行天津市分行开户的公交公司清点车间进行整洁度调查问卷汇总可知:就公交公司清点车间复点员的主观感受来说,10元、1元、5角的整洁度分别为67.23%、47.57%、33.87%,比抽样调查法得出的结果略高。市场调查法得出的评价结果局限性较大,其调查对象评价结果的主观性较强,仅能反映出某行业的整洁度特点,无法客观全面地反映出整个社会的货币整洁度。(三)从整洁度的定义出发,采用指标测算法对流。通中符合标准的人民币占流通中总量的比例进行测算,得到整洁度指标2012年,人民银行构建了全国流通中人民币整洁度指标量化模型,为实现流通中人民币定性管理向定量管理转变提供了理论基础,为更好地适应天津的流通现状,我们对人民银行的模型进行了修正,利用统计工具eviews找出部分经济指标与全国M0的对应关系,推算出天津市流通中人民币总量,以期得到更契合天津市经济环境的结果。1.假设条件。(1)从人民银行发行库投放市场的人民币只在本市流通,即流通环境为封闭市场,无流入流出现象。(2)流通中人民币的整洁度与其在市场上的流通时间成反比,即流通时间越长,人民币整洁度越差,且超过流通寿命的人民币已全部回笼到发行库进行销毁。(3)该模型仅能得出人民币第三循环中的整洁度测算结果,即经银行业金融机构投入市场、企业和居民进行使用、最终回笼到银行业金融机构的人民币整洁度,无法对第四循环(脱离金融系统的自循环)的人民币进行整洁度测算。(4)目前,除5角纸币、1角纸币外,从发行库投向流通市场中的人民币均为第五套人民币,第四套人民币已基本退出流通领域,2016年,天津市第四套人民币残损券回笼量仅占第五套人民币残损券回笼量的0.04%,较第五套的回笼量可忽略不计,因此我们可以假设天津市流通中人民币除5角、1角外均为第五套人民币。(5)考虑到存放在金融机构业务库的人民币随时可能进入流通市场,且相对量较小,因而可忽略不计。2.模型的建立。为了尽可能全面、客观、准确、直观地反映当前流通中人民币整洁度情况,我们对流通中符合标准的人民币占流通中总量的比例进行直接计算,得到整洁度指标,来评价流通中人民币的整洁度。(1)流通中符合标准的人民币,即在流通寿命内投放至市场的原封新券数量,用∑ijNji(j表示当前测算期)表示。(2)流通中人民币总量,我们利用统计工具eviews得出部分经济指标与全国M0的对应关系,推算出天津市流通中人民币总量,用Mj0(j表示当前测算期)表示。传统宏观经济学尤其是以弗里德曼为代表的货币学派认为,影响社会上流通中现金(M0)数量的指标主要包括经济发展水平(GDP)、价格水平(CPI)、居民消费水平、利率等。因此,我们选取了2006~2016年国内GDP、CPI、居民消费水平、利率为自变量分别对M0进行回归检验,就拟合结果而言,以GDP、居民消费水平作为自变量的回归方程拟合优度较高且回归系数均能通过检验。而近几年来,随着滨海新区开发开放的不断深入,天津市的地区生产总值由2006年的4344.27亿元迅速增长至2016年的17885.39亿元,十年间经济总量增长了3.12倍,相应产生了较大的现金需求。所以参考发行基金投放回笼情况以及天津市的经济发展情况,结合上述分析结果,我们得到了如下结论:影响天津市流通中现金(M0)的主要因素是经济发展水平(以GDP为代表)。GDP对于M0的回归结果如下所示:47.91)通过以上公式,结合天津市的2006年至2016年GDP数值,对天津市M0总量进行预测,预测结果如下表以上预测结果为天津市M0总量,我们根据各券别人民币占流通中人民币总量的比例,得到2016年末各券别人民币的流通量。(3)流通中人民币的整洁度的计算公式应为:Rj=∑ijNjiMj0,如2016年末100元券的整洁度指标应为R20164=∑i=2014120164N20164iM201640。3.计算结果。在数据采集过程中发现,由于1角纸币早在2011年5月就已停止投放,故2016年末1角纸币的整洁度无法根据该公式计算得出。由此,1角纸币外,其余券别根据公式计算得出以下结果:2016年末,100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角的整洁度分别为64.14%、22.71%、13.99%、59.79%、34.84%、35.29%、38.58%。该模型推算出的整洁度结果与抽样调查法、市场调查法得到的结果基本吻合,通过人们(包括现金使用者和公交公司复点人员)的主观感受得出的结果比模型的计算结果略高。

二、人民币整洁度偏低的原因

(一)商业银行现金服务意识不到位以及公众对于兑残标准的不甚了解致使残损人民币兑换难。目前公众手中的残损券无法得到有效兑换是造成流通中人民币整洁度不高的原因之一,调查显示,26%的居民完全不知道商业银行有免费进行货币兑换的业务,22%的居民有过被商业银行拒绝兑换残币的经历,48%的居民因为怕麻烦不愿意去商业银行进行残币兑换而选择将手中残币支付出去,造成此种情况主要有两方面原因:一是部分商业银行的残币兑换工作不力。一方面由于残币兑换人员对于残币的兑换标准掌握不好,害怕承担责任而不给兑换;另一方面商业银行,对于货币兑换这种不仅不能产生任何收入,而且还浪费时间浪费人力的业务产生了排斥心理,害怕麻烦不愿意给兑换,致使居民无法得到良好的现金兑换服务,不仅造成流通中人民币整洁度有所降低,而且影响了残损券的回笼。二是不良的用现意识造成残损人民币回收难。一方面社会公众在收到残损人民币后,主动到银行柜面办理兑换者偏少,将其通过购物等途径转嫁他人者居多,使残损人民币长期在市场中流通,影响了人民币特别是小面额人民币整洁度的提高。另一方面部分居民对于残损券兑换标准认知不深,据我们调查,20%的居民对残损人民币不能区分,60%的居民对残损币兑换标准了解一点,20%完全不了解,由于城乡居民没有主动、及时到商业银行柜台兑换残损人民币的意识,认为只要能使用就持有,致使残损币长期在市场流通。(二)小面额人民币流通渠道不畅大小票投放比例失调,券别结构不合理,找零难。等现象一直是人民币流通中难以解决的问题。主要原因一方面是小面额人民币调运难,目前天津市各商业银行从代理库调运现金主要依靠专业运钞公司,小面额调运成本较大、费用较高,各商业银行为节省成本只是在迫不得已的情况下才请领、调拨小面额人民币,使得投向市场的小面额人民币较少;另一方面硬币沉淀现象严重,由于长期以来人们一直存在重纸币、轻硬币的用币观念,致使大量硬币沉淀不能流通,造成流通人民币市场币种结构失衡。(三)流通中小面额人民币体外循环严重,无法得到正常有效的循环流转。在人民币第四循环,小面额残损币大量存在,大量小面额纸币和硬币即使已不宜流通,也缺乏回到银行业金融机构的途径,从而形成不正常体外循环或沉淀。据统计,2006~2011年,天津市共投放第四套1角纸币2357万元,而2006~2016年回笼到人民银行的1角纸币累积量为340万元,只占投放量的14.4%。即使我们近年来加大小面额投放力度和残损币回笼力度,但由于鞭长莫及,对第四个循环缺乏直接有效的管理手段,回笼效果仍不理想。

三、为提高整洁度拟采取的措施

(一)对人民币整洁度进行行业市场调查,通过市场反馈调整现金调拨,提高流通中人民币整洁度。天津市现金使用量较大的重点行业包括公交公司、农贸市场、医院、超市、地铁、火车站等,2016年全年通过商业银行支出给这几个重点行业的10元以下小面额为11.7亿元,占到全市总投放量的52%,由于医院、超市以及火车站以小面额现金支出为主,建议将以小面额回笼为主的公交公司作为重点调查对象,通过在公交公司设置站点的方式,定期对回笼至公交公司的小面额人民币整洁度进行问卷调查,将统计分析后的调查结果作为现金调拨的依据之一,对市场整洁度进行有效调节。(二)调整工作思路,调动多方面积极因素,设计和运用多种服务和手段,为百姓手中残钞、硬币的及时兑换和回笼提供便利。针对现金体外循环问题,组织商业银行深入农贸市场等小面额人民币使用量较大的场所进行调研,研究分析收兑小面额残损券的难点及可行性,尽力拓宽小面额残损券回笼渠道,建立多种回流通道,使各面值货币按寿命周期适时退出流通。(三)加大小面额硬币投放量,改善硬币流通环境,加快硬币流转速度。针对硬币沉淀问题,立足天津实际情况,积极探索硬币自循环路径,加大机具布放数量,要求银行机构尽快完成纸硬币兑换机的布放工作,方便广大群众存取硬币;提升机具使用效率,加大宣传力度,扩大群众知晓率;促进硬币流转速度,优化调剂平台,通过微信平台和现金调剂平台等方式增加企业间和银行间硬币余缺调剂,实现长期有效硬币自循环,最大限度减少残损货币继续使用和硬币沉淀,最终达到提升小面额人民币整洁度的目的。

参考文献

[1]段云.开放区域流通中人民币整洁度状况研究.时代金融,2013(6).

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[5]杨发根.流通中人民币最优化问题的探讨.武汉金融,2010(10).

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[7]易丹辉.数据分析与Eviews应用.中国人民大学出版社.

作者:郭佳 单位:中国人民银行天津分行

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