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财产保险公司绩效及影响因素分析

摘要:近年来,我国的财产保险公司得到了较好的发展。我国财产保险公司具有集中度高的特征,在不同地区中竞争态势以及市场结构方面存在着较大的差异。本文就财产保险公司企业绩效及影响因素进行研究与分析。

关键词:财产保险公司;企业绩效;影响因素

1引言

在我国社会经济快速增长的背景下,我国的财产保险业也在此过程当中获得了快速的发展,保费收入不断增加,对社会经济具有了更大的贡献。在财产保险公司发展当中,有很多因素将对其企业绩效产生影响,需要在发展当中做好影响因素把握,在激烈的市场竞争环境中获得更好的发展。

2财产保险公司绩效影响因素

在本研究中,将主要从产业组织理论角度对财产保险公司发展当中的绩效影响因素进行研究。产业组织理论,即在不完全竞争市场中的市场构造与企业行为,其中,SCP为一种重要的行业分析方式,能够从市场行为、绩效以及结构这几方面做好行业分析,主要通过对市场集中度以及产品差异情况进行判定。市场绩效,即在特定市场环境当中企业通过一系列行为的应用所达到的状态,保险企业市场绩效情况也正是由企业行为与所处市场的结构共同决定的。在该方面,主要存在的绩效影响因素有。2.1市场份额。财险市场集中度以及市场份额情况将对财产保险公司所处的市场结构进行反映,根据其市场份额以及市场集中度的不同,都将因此影响到市场绩效与行为。从其所处的市场结构角度来看,我国财险市场具有较高的集中度,财产保险企业在发展当中存在较大的扩张阻力且市场份额低,在该种情况下,保险公司为了抢占市场份额、拓展业务,则将同其余保险公司间存在着激烈的价格竞争,不仅将对我国整体保险业市场产生不利影响,且在抢占市场的同时也将对自身的未来长远发展形成负面作用。而在公司不断发展的过程中,保险公司市场份额也将在此过程当中不断增长,对于不同的财产保险公司来说,根据其成立时间的不同,也将以此具有不同的市场份额。从整个市场角度看来,不同保险公司在经营产品方面也存在着一定的雷同情况,在没有明确体现出产品差异化的情况下进一步导致保险业的恶性竞争,产品价格战也在此过程当中发展的更为激烈。2.2车险占比。从产品构成角度来看,虽然在不同保险公司当中其在产品方面存在区别,但总体来说,机动车辆保险都始终排在保费首位,除了车险以为,其余保险产品则主要为责任险与企财险。该种产品经营雷同化情况的存在,则使得不同保险企业在传统财险方面存在着更为激烈的竞争。尤其是对于小的保险公司来说,则可能因没有形成独特竞争优势、车险占比过高、保费收入没有形成规模而对企业的绩效产生不利影响。在该种情况下,即需要保险企业能够同当地实际情况与保险需求进行充分的了解与结合,在做好产品创新的基础上不断提升自身在市场当中的竞争力。2.3市场行为。从市场行为角度来看,市场当中的小财产保险公司为了能够在短时间内抢占到更大的市场份额,往往同大型保险公司间存在着激烈的价格竞争。对于该种方式来说,虽然在短期内能够获得较大的市场份额,但从长远来看并非健康发展的方式,并非长久发展的措施。只有对现有产品进行不断的优化创新、对公司的客户满意度以及服务水平进行不断的提升,才能够在实现公司知名度提升的基础上实现自身的长久发展。在中支公司刚刚成立时,在保险人才方面则将具有较高的需求,会出现同其余保险公司当中挖人的情况,并以此在当地形成人才的争夺。对具有从业经验保险人士进行引进,确实能够对公司的经营管理效率进行提升,以此不断提升企业的整体管理水平。但从长远角度来看,也需要能够做好自有人才的培养工作。2.4机动车商业费率改革。2016年,我国财险行业正式进行了机动车商业费率改革。在新的政策环境当中,财险企业能否把握政策要点、优化工作方式,在新的政策环境下获得稳定发展,则成为直接关系到企业未来的关键点。在改革以后,很多情况下车险保费都到了“双0.75”的水平,即自主渠道系数和核保系数都是按0.75的最低标准计算,保险企业多会给出这样的优惠。这将直接影响公司整体保费充足率(衡量保险公司偿债能力的指标),从而可能导致车险承保亏损。如果在发展当中没有适应改革,则很可能因此对企业的绩效产生严重的负面影响,需要在工作当中做好重视与科学应对。

3财产保险公司发展策略

3.1明确市场定位。我国财险市场集中度高,竞争激烈,保险公司要想在该激烈的市场环境当中具有好的发展,即需要做好发展定位的明确,在对自身优势充分发挥的基础上走出一条特色经营道路。在发展初期,要以发展区域为基础,对当地保险市场进行不断开拓,在保险服务网点建立健全的基础上做好保险产品以及人才的创新培养。而在产品结构方面,则需要对地方政府政策性保险需求进行充分挖掘,通过对所处地区需求的针对性研究保证在产品上同其余公司间存在差别,以此在细分的保险市场当中具有更大的市场份额,即在一个细分领域当中形成经营、经验优势的基础上通过人财物资源的集中在几个产品上形成明显的优势,在对规模效应进行发挥的基础上实现核心竞争力的发挥。3.2处理多方关系。保险公司在发展初期,要重点做好政策性业务,并在发展当中对公司的结构不断完善。在业务快速扩张期,公司的持续出资能力十分重要,需要能够做好把握。同时,在发展当中需要做好同股东间关系的正确处理,避免出现被过度干预的情况。保险大股东的存在,将对公司发展带来较大的便利,但如果公司在发展当中存在受控于股东的情况,也将因此对公洞利益造成损害。在实际发展当中,需要保证经营的独立性,真正地参与到市场竞争当中,并在此过程中不断实现公司经营效率以及治理水平的提升。3.3加强保险监管。为了保障保险市场的健康运行,监管部门需要能够做好财产保险公司的监管工作,保证其能够明确发展定位,符合相关管理办法。对于新成立的保险公司,需要根据公司股权管理办法做好股权结构的优化处理,以此对公司治理进行不断的完善。尤其是对于新成立、在市场当中处于弱势地位的企业,因公司规模小、抗风险能力弱,为了避免发生系统风险,即需要做好经营产品与经营区域的监管,保障其健康发展。

4结语

综上所述,我们对财产保险公司企业绩效及影响因素进行了一定的研究。财产保险公司在未来发展当中,需要能够对这部分绩效影响因素进行充分的考虑,以科学发展方式的制定与落实最大程度降低因素影响,实现自身在激烈市场环境的更好发展。

作者:吴珊 单位:中国人寿财产保险股份有限公司眉山市中心支公司

参考文献

[1]王莉莉.我国财产保险公司综合费用率影响因素的实证分析[D].西南财经大学,2016.

[2]李宁.我国中型财产保险公司经营绩效影响因素分析[D].西南财经大学,2016.

[3]朱洪冰.阳光财产保险公司发展战略研究[D].河北工业大学,2015.

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