借鉴美国养老保障建立中国特色养老体系

美国的老年福利与社保管理

美国老人福利的法律依据是美国国会制定的“老年人福利法”，总统办公室下属健康服务部，部内有一个分支，叫老人行政部。全国共设有10个分支机构，内有耆老委员会，负责收集情况、资料，适时汇报反映和提出建议，向总统负责。州也有这样的机构。联邦政府有老年人福利法，州里也有老年人福利法，联邦和州政府都有专项拨款，相互搭配，共同负责老年人福利。州里又按区域分成若干个相应机构，具体负责资金计划、筹集、分配、检查落实等。社区老人服务机构负责具体的照顾、服务。政策法规和执行相配套，自上而下成为一个比较完善的服务体系。

据了解，美国老年人福利照顾主要有:

一是社会保险。美国法律规定，凡交纳社会保险税，年满65岁的公民都可以享受养老退休金，这项保险是强制性的，由雇主和雇员共同投保，雇员缴纳部分从雇员的工资中扣除。美国普遍实行的社会安全福利，老年人同样可以享受，对老年人来讲，可以说是多了一种照顾渠道。

二是针对老年人和特殊人的医疗照顾计划。这是美国为65岁以上老年人提供的全国统一医疗保险计划。此项保险分两部分，第一部分主要用于支付住院费用;第二部分是第一部分的补充，包括医生诊疗费等;目前美国已使90％以上的老年人得到医疗保险。大多数老年人的基本医疗保健需要都由医疗照顾计划支付。医疗照顾计划是美国唯一不以收入为基础的医疗保险计划。任何人只要年满65岁或者终身残废，就有资格享受该计划。

三是由联邦和州政府共同资助，各州具体负责实施“医疗援助计划”。主要帮助低收入者和穷人支付所有的医疗保健费用。通过这些计划，对那些退休和即将退休的老年人来说，不用担心他们的后顾之忧，使他们的福利不受影响。

四是以社区为主的老年人服务机构为老年人提供个案服务，咨询服务，就业服务，老年人法律援助，办好老年活动中心等经费也主要由政府资助。做好这些服务的宗旨是以居家养老为目的。美国的老年社区服务的体制、制度，都是以人为本，比较完善。

美国的养老保障体系和具体运作方法有以下特点:

(一)美国的养老保障制度起步早，通过多年运作和调整，其制度和服务内容逐步完善。美国是一个发达的资本主义国家，从1935年起就开始建立了针对退休人员社会安全制度，对退休人员提供生活保障。1939年增加对遗属的照顾，1956年增加对残障者的照顾，1965年建立了老年人医疗援助体系，并分为住院治疗和平常门诊两部分，从而建立了一套完整的养老保障体系和制度，并立法进行保障实施。原则上10年作一次修改和完善。

(二)美国养老保障覆盖面广。保障体系是一种福利，基本上每个人都可以参加，原规定由公司的雇主和雇员各缴一半(既各为6.4％)，1951年开始把自开店的私有者也纳入保障范围，到62～65岁，视具体情况而定，即可领取退休金。享受条件较宽，它不仅包括退休人员，还有残障人员，包括他们的配偶、子女，已故工作者所赡养的父母等等，符合规定条件的均可享受一定福利。据介绍覆盖面可达90％以上。

(三)美国养老保障和社会安全福利经费保障可靠。一是对参保人员及其公司强制性收缴，收缴的钱由信托基金负责管理，用于投资增值。二是联邦政府，州政府补助一部分。三是慈善基金资助一部分，这三部分同为经费来源，且用法律来保障实施，因而经费保障安全可靠。

(四)美国养老保障经费使用监督有力。资金来源和资金使用都是在法定框架内使用，为防止资金乱用，第一，州政府设立专门信托监管委员会，由8人组成董事会(其中工作人员3人，退休人员1名，雇主4人)负责退休金支付计划、方案、预算等项目审批，对投资方向实行监督，并请专业人员负责投资运作。第二，设立财务总监负责执行监督管理，定期派人查阅帐目、档案，对养老保障金进行严格管理使用，有问题及时纠正，并予以处罚。方法上按规定通过银行转帐，按月发放退休金，退休人员能按时足额领取退休金。一般说来，退休金可以满足老年人晚年生活的需要，另外还按月领取社会安全金，收入有限者还可领到另外的补助，应该说无后顾之忧。

(五)退休老人在社区能得到较好照顾。美国多数地方社区建立较早，服务设施较完善，养老院条件也好。对居家老人，都建立了档案和联系，老人随时可以电话咨询或请求提供服务，都能给予回应和较好的服务。社区建立活动和阅览室，老人可每天到社区活动和学习，中午可在社区餐厅就餐。社区服务是非赢利性的，因而费用也很低。美国老年福利保障对我国养老体系建设的启示

(一)美国是强调民主，依法办事的国家，宪法和法律对每个公民都有约束力，任何事情都在宪法和法律的框架内进行。对各种法律法规重在执行并且执行比较严格。在处罚裁量上无大的随意性。公民也养成自觉遵守和执行习惯。如交通，美国是私人拥有车辆最多的国家，交通规则非常严，处罚也较重，行人上街也不乱穿马路，驾车者普遍能遵守，很少能有违规者。美国二十世纪初，伪冒产品也充斥市场，经过几十年大力整治，现在生产的产品、质量都比较好，企业一般不敢做假。伪劣产品没有市场，一经发现，处罚相当严重。因此在美国购物相对比较放心，食品也较为安全。

(二)美国的各级政府主要官员都是民选出的，为选民负责，州长、市长工作重点放在解决民生问题上。从联邦政府机构到州政府，职责分明，无文山会海，政府部门比较精简，效率也较高。

(三)整个国家注重资源和环境保护。通过对几个大城市的观察，都是水清、天蓝、地绿，人类生存和自然环境比较协调，空气质量很好。特别是东部植被非常好，保护得也好。穿行在高速公路上好像就在绿色树林中穿行。美国第一大城市纽约人口近千万，30多年前污染严重，经过20多年治理，河水变清洁了，空气也清新了。特别是郊区，很适合人们居住。

(四)注重人才培养和高新科技创新。美国在军事和民用高新技术上是世界强国，他们非常重视人才培养。美国大学达4000多所，世界著名大学大多在美国。例如芝加哥大学从建校以来，培养了很多杰出人才，仅诺贝尔奖获得者就有75人，该校还创造了许多第一，如第一颗原子弹的诞生、信用卡等等。各类大公司注重未来计划，研究未来产品发展方向，不断探索，不断创新，使该国的科技、管理、制度、经济发展长期处于世界领先地位。

总之，通过这次短暂的美国之行，印象深刻。美国和中国是两个不同的国家，两国的社会制度不同，存在着东西方文化及思想价值观的差异，存在发达国家与发展中国家的差异，国情各有不同。所以我们一定要以辨证和发展的眼光看两国的关系和差异，取其长处，取其多年积累的经验和教训，思考适合中国国情和特点的老年政策照顾和管理服务办法。

从我国我省国情、省情看，可从美国老年人福利保障方面吸取以下几点做法:

一是体现以人为本，关爱全社会老人，逐步扩大养老保障覆盖面。除征缴费用外，国家要逐年增加投入，使更多的老人能够纳入社保，共享经济社会发展和改革成果，体现社会主义制度的优越性。现在我国老人有一亿多人，能享受社会养老保障的人比例太少，需要在这方面加大力度。

二是加强社保资金监管。从近年我国社保资金频出大案、要案看，教训深刻，必须进一步严格规范监管制度，加强执行力度，确保社保资金安全、增值。

三是加强社区对老年人的服务管理工作。人老了，有养老金，可以衣食无忧。同时人老了，也还有精神上的需求，高龄老人还需要生活上的照料，因此，加强社区服务建设，完善制度，完善设施。逐步形成为老年人提供生活照料、家政服务、医疗保健、康复护理、紧急求援、心理咨询、文化学习、体育健身、娱乐休闲等综合性服务体系。努力为老年人提供多方面服务，真正实现老有所养，老有所靠，颐养天年，为构建和谐社会提供坚实的保障。